MoneyFellows : une révolution dans l’épargne collective en Afrique
Fondée en 2016 au Caire, MoneyFellows s’est imposée comme une fintech innovante en digitalisant un système financier ancestral : les ROSCAs (Rotating Savings and Credit Associations), ou associations d’épargne tournante. Ces cercles d’épargne informels, très répandus dans les pays émergents, permettent à un groupe de participants de contribuer régulièrement à une cagnotte partagée, dont chaque membre bénéficie tour à tour.
Un modèle séculaire modernisé et profitable
Contrairement à la majorité des prêteurs digitaux africains qui dépendent du capital de travail pour croître, MoneyFellows prête aujourd’hui des milliards de livres égyptiennes sans recourir massivement à l’endettement. Grâce à une approche basée sur l’analyse des comportements, des scores de crédit et des revenus, l’entreprise connecte épargnants et emprunteurs sur sa plateforme digitale, créant ainsi un écosystème auto-équilibré et scalable.
Le fondateur et CEO, Ahmed Wadi, souligne que ce modèle, bien loin d’être simple à mettre en place, a permis à MoneyFellows d’atteindre la rentabilité, un exploit rare dans la fintech africaine. En effet, l’entreprise n’intervient qu’en cas de membres manquants dans un cercle d’épargne, finançant alors les créneaux vacants pour éviter l’annulation des groupes.
Une croissance organique et des ambitions régionales
Depuis son lancement, la plateforme a séduit plus de 8,5 millions d’utilisateurs en Égypte, avec un montant moyen de distribution quasiment doublé en quelques années. Cette viralité naturelle s’explique par la simplicité d’usage et la confiance générée au sein des cercles, touchant désormais de multiples segments, y compris les classes aisées.
Après avoir levé 13 millions de dollars en pré-série C, portant son financement total à plus de 60 millions de dollars, MoneyFellows se prépare à étendre sa solution en dehors de l’Égypte. Le Maroc est la première étape de cette expansion, offrant un terreau favorable avec une population largement non bancarisée et une culture d’épargne similaire, appelée daret.
Des défis techniques et culturels maîtrisés
Le succès de MoneyFellows repose sur la maîtrises de nombreux paramètres complexes : équilibrage en temps réel des milliers de cercles, minimisation des risques de défaut et de retrait, et maintien d’une confiance solide entre utilisateurs. Cette sophistication explique pourquoi d’autres acteurs, banques ou opérateurs télécoms, ont souvent échoué à digitaliser ce système.
La société prépare également d’autres services financiers complémentaires comme la carte de paiement, l’assurance, les virements et la gestion de salaires, visant à devenir un acteur majeur du secteur bancaire digital dans la région.
Une solution inclusive et moderne inspirée d’un héritage millénaire
Les ROSCAs existent depuis des siècles à travers le monde, sous diverses formes culturelles. MoneyFellows les a remis au goût du jour grâce à la technologie, en les rendant accessibles à un public plus large et connecté. Selon Omar Laalej, directeur d’Al Mada Ventures, cette initiative impacte positivement des milliers de familles égyptiennes, en combinant tradition financière et innovation digitale.
Cette approche unique, alliant inclusion financière et réduction des risques, pourrait transformer les dynamiques de prêt et d’épargne dans de nombreux marchés africains et sud-asiatiques où l’accès aux services financiers traditionnels reste limité.
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